保険の見直し

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なんとなく入っているから、、、

見直すのが面倒くさい、、、

そう思って、加入したままになっている保険はありませんか。

実は、保険は一度入ったら終わり、ではありません。

人生のステージに合わせて見直すことで、無駄な保険料をカットし、本当に必要な保障内容（保障額）を最適化できる可能性があります。

私たちの生活は、時間の経過とともに大きく変化していきます。

独身時代、結婚、出産、住宅購入、子どもの独立、定年退職、、、

これらのライフイベントは、必要な保障内容（保障額）を大きく左右します。

例えば、独身の時に手厚い死亡保険に入っていても、結婚して子どもが生まれたら、その保障内容（保障額）で十分でしょうか。

逆に、子どもが独立して教育費の負担がなくなったのに、以前と同じ保障内容（保障額）のままで、高額な保険料を払い続けていませんか。

このように、ライフステージの変化に保険が合っていないと、「必要な保障内容（保障額）が足りていない」か、「不要な保障内容（保障額）に保険料を払いすぎている」という状態になってしまします。

保険は、万が一の時にあなたや家族の生活をお金（保障額）で守るためのものです。

今のあなたに最適な保障内容（保障額）を、無理のない保険料で備えることが何よりも大切なのです。

保険を見直すことには、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか。

これが最も大きなメリットかもしれません。

現在のライフスタイルや家族構成に合わない保障内容（保障額）を見直すことで、毎月の保険料を大幅に削減できる可能性があります。

浮いたお金を貯蓄に回したり、別の投資に充てたりと、家計にゆとりが生まれます。

医療技術は日々進歩しています。

加入当初の保険ではカバーされていなかった最新の治療法や入院形態に対応した特約が追加されていることもあります。

見直しのタイミングで、より現代の医療事情に合った保障内容にアップデートすることで、いざという時に安心して治療に専念できるでしょう。

結婚、出産、住宅購入など、人生の節目には必要な保障内容（保障額）が大きく変わります。

見直しを行うことで、その時々の状況に最適な保障内容（保障額）を備えることができ、過不足のない安心を保険料を支払うことにより手に入れることができます。

日本の公的医療保険制度や年金制度は手厚く、実は民間の保険で備える必要のない部分も少なくありません。

ご自身の公的保障の内容を把握し、不足する部分だけを民間の保険で補うという視点で見直せば、さらに保険料を効率的に削減できる可能性があります。

では、具体的にどのようなタイミングで保険を見直すべきなのでしょうか。

• 結婚・出産

家族が増えることで、万が一の際にお金で守るべき対象が増えます。

死亡保障や医療保障の見直しを検討しましょう。

• 住宅購入

住宅ローンを組む際に加入する団体信用生命保険（団信）によって、死亡保障の一部がカバーされることがあります。

これにより、既存の生命保険の保障額を見直すことができる可能性があります。

• 転職・働き方の変化

収入や会社の福利厚生（団体保険など）が変わることで、必要な保障額も変動します。

• 子どもの独立・就職

教育費の負担がなくなることで、死亡保障の必要額が減少することがあります。

• 定年退職

収入が減少したり、生活スタイルが変わったりするため、医療保障や死亡保障の見直しが重要になります。

• 保険の更新時期

定期保険の場合、更新時に保険料が上がるケースがほとんどです。

このタイミングは保障内容（保障額）を見直す絶好の機会です。

• 健康状態の変化

もし健康状態に変化があれば、新たな保険に加入できるか、保険料と保障内容（保障額）がどうなるかを確認する良い機会です。

ただし、健康状態によっては加入できない可能性もあるため、注意が必要です。

これらのライフイベント以外にも、「なんとなく家計が苦しいな」「毎月の保険料が高く感じる」といった漠然とした不安を感じた時も、見直しのタイミングと言えるでしょう。

せっかく見直しをするなら、後悔しないようにいくつか注意しておきたい点があります。

現在の保険を解約してから新しい保険を探し始めるのは危険です。

新しい保険に加入する前に、万が一のことが起こった場合、保障を受けられない期間が生じてしまいます。

また、新しい保険の審査に通らない可能性もゼロではありません。

必ず新しい保険に加入してから、現在の保険を解約するようにしましょう。

年齢を重ねるにつれて、健康状態は変化するものです。

新しい保険に加入する際、以前の加入時よりも健康状態が悪化している場合、保険料が上がったり、特定の病気・部位が保障の対象外になったり、最悪の場合、加入自体ができないこともあります。

健康なうちに検討を進めることが賢明です。

貯蓄型保険の場合、解約時に「解約返戻金」が受け取れる場合があります。

しかし、契約期間が短い場合や、保険の種類によっては、解約返戻金がほとんどない、あるいは元本割れしてしまう可能性もあります。

解約を検討する際は、事前に解約返戻金の金額をしっかり確認しましょう。

医療保険やがん保険などには「免責期間」が設けられていることがあります。

これは、契約してから一定期間（例えば９０日間）は、保険金や給付金が支払われない期間のことです。

新しい保険に加入する際は、この免責期間を確認し、保障の空白期間がないように計画的に見直しを進めましょう。

自分で見直すのは難しそう、、、

と感じる方もいるかもしれません。

そんな時は、様々な専門家の話を聞いてみましょう。

• ファイナンシャルプランナー（FP）

保険だけでなく、貯蓄、住宅ローン、年金など、お金全般の相談に乗ってくれる専門家です。

ライフプラン全体を見据えたアドバイスを受けられます。

• 保険会社の窓口・営業担当

加入している保険会社に直接相談する方法です。

自社の商品について詳しく説明してくれます。

• 保険代理店・保険ショップ

複数の保険会社の多様な商品を比較検討できるのが最大のメリットです。

中立的な立場で、あなたに合った保険を提案してくれるでしょう。

ご自身の状況や希望に合わせて、最適な相談先を選びましょう。

保険の見直しは、単なる保険料の節約だけではありません。

人生のステージに合わせた最適な保障を備え、いざという時に本当に役立つ保険を、無理のない保険料で持つことで、日々の生活に安心をもたらします。

忙しいから、、、

よくわからないから、、、

と後回しにせず、この機会に一度、あなたの保険を見直してみてはいかがでしょうか。

きっと、新しい発見と、家計に嬉しい変化があるはずです。

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てと

投資家 / ファイナンシャル・プランナー

お金のない人生からここまで歩んできた中で、他人に対して何を与えることができるかと考えた時に、お金の話ならできると思い、このブログを書くことにしました。私が得たノウハウを残すことにも役立っています。節約と投資は経済的自由にとても相性がいいです。お金に関する考え方を身につけたい！そんな皆様の参考になれば幸いです。