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投資より先に知るべきだった。お金の不安が消える「生活防衛資金」の作り方
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「毎月ちゃんと働いているのに、お金の不安が消えない。」
もしあなたがそう感じているなら、それは決しておかしなことではありません。
給料は入ってくる。ボーナスもある。貯金もゼロではない。
それなのに、
- 突然会社を辞めるのは怖い
- 病気になったらどうしようと思う
- 子どもの教育費が不安
- 老後資金も気になる
- 投資を始めても安心できない
そんな気持ちを抱えている人は非常に多いです。
実際、私自身もそうでした。
給与口座にはお金がある。投資信託も買っている。
それでも、
「もし収入が止まったら？」
という不安だけは消えませんでした。
資産形成の本を読んでも、SNSで情報収集をしても、不安はなくなりません。
なぜでしょうか。
理由は簡単です。
多くの人は、
「お金を増やす方法」
ばかり学び、
「お金を守る方法」
を学んでいないからです。
そして、その守りの土台になるのが、
生活防衛資金
です。
私はこれまで数多くの家計や資産形成の事例を見てきましたが、資産形成がうまくいく人にはある共通点があります。
それは、
投資の前に守りを固めていること。
逆に、
生活防衛資金がないまま投資を始めた人ほど、
- 暴落で狼狽売りする
- 家計が苦しくなる
- 投資を途中でやめる
という結果になりやすいのです。
この記事では、
- なぜお金の不安が消えないのか
- あなたに本当に必要な生活防衛資金はいくらなのか
- 最短で生活防衛資金を作る方法
- 投資との優先順位
まで徹底的に解説します。
読み終える頃には、
「自分は何をすればいいのか」
が明確になっているはずです。
まずは、お金の不安の正体から見ていきましょう。
100万円貯金があっても不安な人がいます。
一方で、
50万円しかなくても安心して暮らしている人もいます。
この違いは何でしょうか。
多くの人は、
「資産額が多い人ほど安心できる」
と思っています。
しかし実際は違います。
本当に重要なのは、
今あるお金で何か月生きられるかです。
例えば、
Aさん
- 貯金100万円
- 毎月の生活費30万円
Bさん
- 貯金80万円
- 毎月の生活費10万円
どちらが安全でしょうか。
多くの人はAさんを選びます。
しかし、
Aさんは約3か月しか生活できません。
Bさんは約8か月生活できます。
つまり、
資産額よりも、
生存期間
の方が重要なのです。
これは投資でも同じです。
暴落が来ても慌てない人は、
生活防衛資金があります。
反対に、
生活防衛資金がない人は、
株価が下がるたびに不安になります。
なぜなら、
そのお金が生活費だからです。
投資で成功する人は、
メンタルが強い人ではありません。
生活防衛資金があるから落ち着いていられるのです。
ここで一つ考えてみてください。
もし明日、
会社からこう言われたらどうでしょう。
「来月で契約終了です。」
あなたは冷静でいられますか。
転職活動に集中できますか。
それとも、
すぐに焦りますか。
この答えが、
あなたの生活防衛資金の状態を教えてくれます。
ここで簡単な診断をしてみましょう。
以下の質問に答えてください。
質問①
収入がゼロになっても何か月生活できますか？
質問②
突然20万円の出費が発生しても困りませんか？
質問③
病気で3か月働けなくなっても大丈夫ですか？
質問④
今の会社を辞めたいと思ったら辞められますか？
質問⑤
投資資産を売らずに生活できますか？
3つ以上「いいえ」がある人は要注意です。
実は、
生活防衛資金の本質は
お金ではありません。
選択肢です。
転職する自由。
休む自由。
挑戦する自由。
家族を守る自由。
これらを支えるのが生活防衛資金です。
例えば、
貯金ゼロの人は、
嫌な上司がいても辞められません。
ブラック企業でも耐えるしかありません。
しかし、
半年分の生活費がある人は違います。
「最悪辞めても大丈夫」
と思えます。
この差は想像以上に大きいです。
私自身、
資産形成を始めた頃は
投資ばかりに目が向いていました。
しかし実際に安心感を得られたのは、
運用益が増えた時ではなく、
生活防衛資金が完成した時でした。
口座残高を見るたびに、
「何かあっても大丈夫」
と思えるようになったのです。
では、
その生活防衛資金はいくら必要なのでしょうか。
ネットで調べると、
必ず出てくる答えがあります。
生活防衛資金について調べると、
ほぼ確実に
「生活費の3〜6か月分」
という言葉が出てきます。
確かに間違いではありません。
しかし、
それだけでは不十分です。
なぜなら、
必要額は人によって全く違うからです。
例えば、
公務員とフリーランスでは違います。
独身と子育て世帯でも違います。
共働きかどうかでも変わります。
極端な話、
生活費20万円の人と40万円の人では、
必要額が2倍違います。
にもかかわらず、
多くの人は
「なんとなく100万円くらいかな」
で考えています。
これが危険です。
実際には、
生活防衛資金が足りない人もいれば、
逆に貯めすぎている人もいます。
そして、
貯めすぎている人には別の問題があります。
本来なら投資に回せるお金まで、
銀行口座に眠らせてしまうのです。
つまり、
生活防衛資金には
「少なすぎてもダメ」
「多すぎてもダメ」
という特徴があります。
では、
あなたはいくら持てばいいのでしょうか。
100万円？
200万円？
300万円？
実は、
あなたに必要な金額は、
たった数分で正確に計算できます。
しかも、
その金額を知るだけで、
今後何を優先すべきかが明確になります。
投資を始めるべきか。
まず貯金を作るべきか。
固定費を削るべきか。
その答えが見えてくるのです。
ここから先の有料パートでは、
ネットにはほとんど書かれていない
「本当に必要な生活防衛資金の計算方法」
を公開します。
さらに、
最短で100万円を作る具体的な手順、
投資との優先順位、
そして多くの人が知らない
「生活防衛資金の卒業ライン」
まで解説します。
この先の内容
第4章 あなたに必要な金額はこれです──生活防衛資金の正しい計算方法
生活費6か月分では分からない。あなた専用の必要額を算出します。
第5章 生活防衛資金が一生貯まらない人の共通点
頑張っているのに貯まらない。その原因は収入ではありません。
第6章 私ならこう作る──最短で100万円を貯める具体的手順
今日から始められる。再現性の高い実践ロードマップ。
第7章 投資と生活防衛資金、どちらを優先すべきか
資産形成初心者が最も悩むテーマ。状況別の正解をお伝えします。
第8章 実は貯めすぎも危険です──生活防衛資金の卒業ライン
多くの人が知らない。守りから攻めへ切り替えるタイミング。
第9章 お金の不安が消える人は、「残高」ではなく〇〇を見ている
資産額が増えても不安な人。資産額が少なくても安心な人。
その違いを解説します。
最終章 人生を守るのは資産額ではない──「辞める自由」を買うという考え方
生活防衛資金の本当の価値。
この記事を読み終えた時、
あなたは「貯金」の見方が変わります。
そしてきっと、
お金を守ることが、
人生を守ることなのだと気づくはずです。
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ABOUT ME
お金のない人生からここまで歩んできた中で、他人に対して何を与えることができるかと考えた時に、お金の話ならできると思い、このブログを書くことにしました。私が得たノウハウを残すことにも役立っています。節約と投資は経済的自由にとても相性がいいです。お金に関する考え方を身につけたい！そんな皆様の参考になれば幸いです。
