家計管理でおすすめの本５選
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知らないだけで毎年○万円損している──控除を使い倒して手取りを最大化する完全ガイド
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毎月家計簿をつけている。
コンビニも我慢している。
スマホ代も見直した。
それなのに、なぜかお金が増えない。
そんな悩みを抱えていませんか。
実は私自身、お金の勉強を始める前はそうでした。
「節約しなければお金は貯まらない」
そう思い込んでいたのです。
しかし、ある時気づきました。
私は毎年、本来払わなくてもよかった税金を払い続けていたのです。
例えば、年間3万円。
たった3万円と思うかもしれません。
ですが、3万円を30年間失い続けたらどうでしょう。
さらに、そのお金を投資していたらどうでしょう。
知らなかっただけで、将来の資産額は数百万円単位で変わります。
恐ろしいのは、税金は誰にでも関係があることです。
会社員でも。
パートでも。
共働きでも。
子育て世帯でも。
ほとんどの人が対象です。
にもかかわらず、多くの人は「控除」という仕組みをほとんど理解していません。
だから毎年損をします。
そして損していることにすら気づきません。
この記事では、初心者でもわかるように、
- 控除とは何か
- なぜ控除を知らないと損をするのか
- 自分が使える控除は何か
を徹底的に解説します。
そして有料パートでは、
「実際にいくら得するのか」
「何から始めればいいのか」
「年収別に何を使うべきなのか」
まで具体的にお伝えします。
読み終わる頃には、自分のお金の守り方がわかるはずです。
突然ですが、次の2人を想像してください。
Aさん
- 年収600万円
- 控除をほとんど知らない
Bさん
- 年収600万円
- 控除を活用している
年収は同じです。
仕事量も同じです。
能力も同じです。
しかし10年後、手元に残るお金は大きく変わります。
なぜでしょうか。
理由はシンプルです。
税金の計算方法を知っているかどうかです。
多くの人は、
「年収が高い人ほどお金持ち」
と思っています。
しかし本当に重要なのは年収ではありません。
手取りです。
そして手取りを増やすために最も効果的なのが控除なのです。
控除とは簡単に言えば、
税金を計算する前に差し引いてくれる金額
です。
例えば100万円に税金がかかる場合と、70万円に税金がかかる場合。
当然、後者の方が税金は安くなります。
控除は、この「課税対象になる金額」を減らしてくれる制度です。
つまり、
節約のように我慢する必要もない。
副業のように働く必要もない。
投資のように元本割れリスクもない。
それなのに手取りが増える。
これが控除の強さです。
私は家計管理や資産形成についてよくお話ししていますが、多くの人が最初にやるべきなのは投資ではなく控除の理解だと思っています。
なぜなら、確実にお金が残るからです。
投資で年3万円増やすのは簡単ではありません。
しかし控除で年3万円守ることは意外と簡単です。
そして資産形成では、
「増やす力」
より先に
「守る力」
が重要なのです。
ここで一つ質問です。
あなたは自分が使える控除を何個言えますか。
おそらく、
- ふるさと納税
- iDeCo
くらいしか思い浮かばない人も多いでしょう。
しかし実際には、私たちの身近には数多くの控除があります。
例えば、
誰でも関係する可能性が高い控除
- 基礎控除
- 社会保険料控除
- 生命保険料控除
- 地震保険料控除
家族がいる人向け
- 配偶者控除
- 配偶者特別控除
- 扶養控除
病院に行った人向け
- 医療費控除
- セルフメディケーション税制
資産形成をしている人向け
- iDeCo
- 小規模企業共済
- 住宅ローン控除
これらを全部理解する必要はありません。
大事なのは、
自分に関係があるものだけを知ること
です。
例えば、
子どもがいる家庭。
住宅ローンがある家庭。
医療費が多かった家庭。
共働き家庭。
それぞれ使える制度が違います。
つまり控除は、
「知識の量」で勝負するゲームではありません。
「自分に関係する制度を知っているか」
で勝負が決まります。
だからこの記事では、難しい税金の話は最小限にします。
その代わり、
「自分が何を使えるのか」
に集中して解説します。
控除は数多くあります。
しかし、すべてを学ぶ必要はありません。
まずは王道の7つだけ押さえてください。
① 基礎控除
ほぼ全員が対象です。
税金の世界における基本中の基本です。
② 社会保険料控除
健康保険や年金など。
実はかなり大きな控除です。
③ 配偶者控除
夫婦世帯なら必ず確認したい制度です。
④ 配偶者特別控除
収入の条件によって利用できます。
⑤ 扶養控除
子どもや親族を扶養している人向けです。
⑥ 医療費控除
意外と見落とされます。
家族全体で集計できるため、想像以上に対象になるケースがあります。
⑦ 生命保険料控除
加入している人は一度確認しておきたい制度です。
ここで重要なのは、
「控除があることを知る」
だけでは意味がないことです。
本当に大切なのは、
どの控除がどれくらいお得なのか
です。
例えば、
同じ1時間を使うなら、
節税効果が数千円のものより、
数万円になるものを優先した方がいい。
当然ですよね。
では、
- 本当に優先すべき控除は何か
- 年収によって何が変わるのか
- どれくらい手取りが増えるのか
これを知りたくありませんか。
実はここから先が、多くの人が知らない世界です。
そして、ここから先を知るだけで人生の手取りが大きく変わる可能性があります。
ここから先は有料です
ここまで読んで、
「控除が大事なのはわかった」
と思ったかもしれません。
しかし本当に重要なのはここからです。
なぜなら、
控除には
やる価値が高いものと低いものがある
からです。
私はこれまで家計管理や資産形成について学んでいく中で、多くの人が同じ失敗をしていることに気づきました。
それは、
「効果の小さい節約に時間を使い、効果の大きい控除を放置する」
ことです。
有料パートでは、
どの控除を優先すべきか。
どれだけお金が増えるのか。
どうやって申請するのか。
年収別に何を選べばいいのか。
を具体的に解説します。
有料パートの内容
第4章 年間10万円以上の差がつく──本当に強い控除ベスト5
知らない人ほど損をしている。私なら真っ先に検討する控除を公開。
第5章 「面倒だから後で」が一番高くつく──控除申請を最短で終わらせる完全手順
年末調整と確定申告。結局何をすればいいのかを1つずつ解説。
第6章 年収300万・500万・700万で全く違う──あなた専用の最適控除戦略
年収別に優先順位を公開。無駄な遠回りを防ぎます。
第7章 控除だけでは足りない──お金が貯まる人が必ず組み合わせている「次の一手」
節税しただけで終わる人。資産形成につなげる人。
両者の差を解説します。
最終章 10年後、「控除を知っていた人」と「知らなかった人」の資産額はなぜ数百万円も変わるのか
年間3万円。
年間5万円。
年間10万円。
この差が、将来どれほど大きな差になるのか。
数字でシミュレーションします。
おそらく、この章を読んだ後は「もっと早く知りたかった」と感じるはずです。
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ABOUT ME
お金のない人生からここまで歩んできた中で、他人に対して何を与えることができるかと考えた時に、お金の話ならできると思い、このブログを書くことにしました。私が得たノウハウを残すことにも役立っています。節約と投資は経済的自由にとても相性がいいです。お金に関する考え方を身につけたい！そんな皆様の参考になれば幸いです。
